Как вести личный и семейный бюджет
Кто не знает выражения, что деньги «как вода», и кто хотя бы раз не посетовал на то, что они уходят сквозь пальцы? Еще вчера на экране мобильного телефона появилось сообщение от банка о том, что пришла зарплата, а сегодня уже счет идет на рубли — и придется экономить, чтобы дожить до аванса. Почему так произошло? Чтобы дать себе ответ на этот вопрос, следует проанализировать, куда «утекают» деньги. Не самое приятное занятие, которое требует определенной концентрации и большой доли откровенности с самим собой. Ведь здесь не получится чего-то недоговорить. Деньги, которые вы потратили, навсегда останутся в анналах истории. Что-то ушло на покрытие долгов (как обычно, перехватили пару тысяч рублей до зарплаты), что-то — на оплату кредита (эти платежи — святое). Еще нужно было купить кое-что из одежды (буквально самую мелочь) и как-то отметить день получения зарплаты. Осталось совсем немного, и теперь вы понимаете, что нужно начать экономить. Возможно, экономить как раз стоило начать за день до этого. В данной статье мы рассмотрим основы личного и семейного бюджета (или бюджета домохозяйства) и опишем главные правила, которых стоит придерживаться при выработке собственной успешной стратегии его создания.
Важно понимать, что вне зависимости от того, ведете ли вы свой личный бюджет и рассчитываете только на себя или, напротив, вы глава большой семьи и управляете общими деньгами, основные статьи расходов будут одинаковыми. Это продукты питания, еда вне дома, транспорт, коммунальные услуги и прочее.
Создание бюджета
Чтобы заниматься ведением личного или семейного бюджета, не нужен особый склад ума. Достаточно иметь серьезную мотивацию, которая поможет вам не опустить руки даже в случае, когда кажется, что свести дебет с кредитом уже не удастся. В создании личного и семейного бюджета важно не найти самый идеальный вариант, который будет учитывать все мелочи и подробности того, куда уходят ваши деньги, а придумать то, что подходит именно вам. То, что поможет сформировать ваши продуктивные отношения с личным и семейным бюджетом. В противном случае вы станете заложником какой-нибудь компьютерной программы, куда будете постоянно вносить свои траты и чувствовать себя виноватым в том, что часто ездите на такси (хотя в вашей ситуации это единственный способ передвижения) или лишний раз пообедали в столовой, вместо того чтобы принести еду из дома.
-Начните с самого страшного: подсчитайте доходы. Когда вы точно будете знать, сколько денег у вас есть в этом месяце и сколько будет в следующем, вы сможете сформулировать для себя лично, какой уровень дохода вы имеете и на какой уровень жизни вы примерно можете рассчитывать.
-Следующий шаг — взять себя в руки и посчитать, сколько вы тратите. Будьте откровенны сами с собой: хватает ли вам денег, можете ли вы копить на крупные покупки или приходится брать кредит ради них.
Возьмите лист бумаги и прикиньте, сколько вы получаете и сколько тратите. В левом столбце у вас будет перечень доходов, например:
-заработная плата;
-пособие;
-фриланс;
-доходы от сдачи квартиры.
И суммы, из которых складывается ваш месячный доход, соответственно. Помимо этого прикиньте, куда вы тратите деньги. У вас появятся, например, такие статьи расходов:
-продукты питания дома;
-питание вне дома (столовая, кафе, рестораны);
-коммунальные платежи;
-аренда;
-одежда и обувь;
-образование;
-кино и театр;
-игрушки для ребенка;
-транспорт;
-автомобиль;
-табак и алкоголь;
-спортивная секция;
-отпуск;
-подарки;
-бытовая химия;
-косметика.
Отлично, если вы можете что-то вычеркнуть из этого примерного списка и подумать, что в него добавите лично вы. Корм для кошки? Или приспособления для рыбалки? Ваш бюджет, вам и решать, на что уйдут деньги. Чем подробнее будут описаны ваши траты, тем заметнее станут пути экономии. И не забудьте откладывать как минимум 10 % из всех поступающих доходов. Важно запомнить, что в бюджете главное — баланс доходов и расходов, а не минимизация трат и экономия. Зато как только вы поймете, на что уходят ваши деньги, вы сможете сами решать, нужно ли сократить или вы можете позволить себе увеличить эту статью расходов.
Программы для ведения бюджета
Сейчас существует множество возможностей ведения личного бюджета. Это может быть как разлинованная тетрадь, которой пользовалась еще ваша бабушка, так и современное мобильное приложение, которое работает как ваш личный финансовый консультант.
Если вы планируете вести бюджет семьи, то придется запастись терпением. Мотивировать каждого члена семьи записывать свои траты достаточно сложно. Самый простой способ, который позволяет действовать командно, — использовать мобильное приложение, куда каждый член семьи вносит ежедневные расходы. При этом каждому в отдельности нужно объяснить, для чего это нужно и к чему мы стремимся.
Другой прекрасный способ, который позволяет вести общий учет, — таблица в экселе или на облачном сервисе. Вы можете регулировать доступ к этой таблице и предоставлять его новым членам семьи. Такая таблица — отличный вариант для тех, кто готов к научному подходу в деле ведения семейного бюджета. Вы легко можете сравнивать траты с прошлым месяцем, делать выводы, исходя из наглядного материала, и вообще получите ценнейший документ, который даст уверенность в том, что вы полностью контролируете материальную сторону жизни своей семьи.
Если семейный доход по старинке собирается в руках одного человека, например жены или матери, то все тяготы ведения учета оказываются на ее плечах. В этом случае домашние (допустим, муж (жена), сын и собака) превратятся в самостоятельные статьи расходов. Им будет отписываться в день некая фиксированная сумма, за пределы которой они выходить не смогут. Правда, в этом случае сложно будет узнать, сколько оружия купил для очередной компьютерной игры хозяин дома и сколько шоколадных батончиков съел его первенец.
Никогда не останавливаться
Вести бюджет — это работа. Чтобы мотивировать себя выполнять ее, стоит подумать, какую выгоду вы получите. Причем надо понимать, что деньги — слабая мотивация. Ведь если на горизонте маячит простое сокращение трат, сложно себя заставить заниматься рутинным делом.
Самое интересное, что может вам дать решение вести бюджет, — возможность почувствовать комфорт и жить без финансовых неприятностей. Как только вы сумеете организовать свои доходы и расходы, вы сможете ставить себе финансовые цели. Пускай они будут самыми разными — накопить на определенный автомобиль до конца года, получить дополнительное образование, купить телевизор в каждую комнату, научиться делать инвестиции или иметь золотой запас в банке. Какой бы цель ни была, главное, что она есть и она — ваша. Теперь с этим знанием вам комфортнее откладывать. А также вы можете начать регулировать дополнительные доходы. Вы получите понимание, на какой период вам требуется дополнительный заработок и сколько он должен составить за этот срок. Так вы покончите с бессмысленными занятиями, потому что, визуализировав цель, начнете четко осознавать, для чего вы просыпаетесь и идете на работу.